歷經去年的金融風暴,全球投資人損失慘重,所幸今年3月以來金融市場漸入佳境,讓許多專家深信經濟綠芽已然冒出。

只是歷經摧殘之後,重振過去的繁華需要時日,復甦的過程難免反反覆覆。

面對當今的金融環境,投資人如何量入為出,如何妥善運用資金。





1、現金多多益善

現金為王不僅是空頭市場的圭臬,現金更是平時重要的資產配置。

有銀行定存或貨幣基金作為後盾,在急需資金或市場恐慌時,非但不會將持股殺到最低,反而可以在底部區輕鬆買進績優股。

專家建議,一般人的現金部位應至少足夠一年的開銷,而退休者的現金比例更應提高。





2、刪減支出

節流是存錢的竅門。

乾洗衣物、外出用餐、雇傭打掃等開支其實都可省下,由自己動手。

手續費也要錙銖必較,例如不要跨行提領現金,以及購買手續費低廉的基金商品等等。

此外,如果你已成功戒菸或減肥,或房貸已繳清,或小孩已獨立等等,應可轉換成保費較便宜的壽險保單。

若能如此,每個月將可省下幾百美元的開銷。





3、優先償還負債

高利率的信用卡債優先償還後,若財務依舊吃緊,可轉貸利息較低的消費性貸款。

如果運氣好升官加薪,或已經償還了車貸、學貸,每月多出的現金不要急著消費,應加速償還其他的負債。





4、確認存款很安全

美國存款保險的金額已由100000美元提高到250000美元。

但新規定很可能只保證到今年底,因此基於安全理由,每一個戶頭的存款盡量不要超過100000美元,股債有價證券則不要超過500000美元。





5、投資分散海外

專家建議,由於金融風暴肇因於美國,美元或許還有貶值的壓力,因此應將資金分散投資至海外市場,不要僅在美國股票上分散投資。





6、重新融資房貸

由於美國財政部發債激增,未來房貸利率看升,浮動利率的房貸戶可考慮轉成固定利率。





7、不要恐慌

不管金融環境如何惡劣,股票、債券、房地產、就業情勢、企業活動終究會恢復正常,此時殺低持股將來必會扼腕,反而應該衡量自身風險的承受度,適度配置資產。

專家建議,目前資產配置以60%股票、30%債券、10%現金為宜,並於每半年調整一次。





8、檢視信用卡利率

發卡銀行經常會悄悄提高卡債利率,因此利用信用卡舉債前,最好先詢問利率水準,還款紀錄良好的持卡人甚至可以要求利率降低。





9、檢視對帳單的正確性

在金融機構合併後,新公司往往會出具新的對帳單,一旦沒有檢查並要求更正錯誤,客戶將立即吃虧。





10、成為資金貸方

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