夢想天空

歷經去年的金融風暴，全球投資人損失慘重，所幸今年3月以來金融市場漸入佳境，讓許多專家深信經濟綠芽已然冒出。

只是歷經摧殘之後，重振過去的繁華需要時日，復甦的過程難免反反覆覆。

面對當今的金融環境，投資人如何量入為出，如何妥善運用資金。





1、現金多多益善

現金為王不僅是空頭市場的圭臬，現金更是平時重要的資產配置。

有銀行定存或貨幣基金作為後盾，在急需資金或市場恐慌時，非但不會將持股殺到最低，反而可以在底部區輕鬆買進績優股。

專家建議，一般人的現金部位應至少足夠一年的開銷，而退休者的現金比例更應提高。





2、刪減支出

節流是存錢的竅門。

乾洗衣物、外出用餐、雇傭打掃等開支其實都可省下，由自己動手。

手續費也要錙銖必較，例如不要跨行提領現金，以及購買手續費低廉的基金商品等等。

此外，如果你已成功戒菸或減肥，或房貸已繳清，或小孩已獨立等等，應可轉換成保費較便宜的壽險保單。

若能如此，每個月將可省下幾百美元的開銷。





3、優先償還負債

高利率的信用卡債優先償還後，若財務依舊吃緊，可轉貸利息較低的消費性貸款。

如果運氣好升官加薪，或已經償還了車貸、學貸，每月多出的現金不要急著消費，應加速償還其他的負債。





4、確認存款很安全

美國存款保險的金額已由100000美元提高到250000美元。

但新規定很可能只保證到今年底，因此基於安全理由，每一個戶頭的存款盡量不要超過100000美元，股債有價證券則不要超過500000美元。





5、投資分散海外

專家建議，由於金融風暴肇因於美國，美元或許還有貶值的壓力，因此應將資金分散投資至海外市場，不要僅在美國股票上分散投資。





6、重新融資房貸

由於美國財政部發債激增，未來房貸利率看升，浮動利率的房貸戶可考慮轉成固定利率。





7、不要恐慌

不管金融環境如何惡劣，股票、債券、房地產、就業情勢、企業活動終究會恢復正常，此時殺低持股將來必會扼腕，反而應該衡量自身風險的承受度，適度配置資產。

專家建議，目前資產配置以60%股票、30%債券、10%現金為宜，並於每半年調整一次。





8、檢視信用卡利率

發卡銀行經常會悄悄提高卡債利率，因此利用信用卡舉債前，最好先詢問利率水準，還款紀錄良好的持卡人甚至可以要求利率降低。





9、檢視對帳單的正確性

在金融機構合併後，新公司往往會出具新的對帳單，一旦沒有檢查並要求更正錯誤，客戶將立即吃虧。





10、成為資金貸方

如果你不喜歡股票以及貨幣基金，維京貨幣貸款俱樂部（Virgin Money and Lending Club）提供一個貸放平台，讓你將資金貸放給第三方，並讓你享有比照市場行情的高利率。